Tìm+hiểu+về+thanh+toán+bằng+Séc+(Cheque)

Điểm khác nhau giữa trái phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu là gì? ^_^ Nếu bạn hỏi về định nghĩa
 * Trái phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu**

Tín phiếu, kỳ phiếu là giấy tờ có giá ngắn hạn (có thời hạn dưới 1 năm) Trái phiếu là giấy tờ có giá dài hạn (có thời hạn trên 1 năm).

Tổ chức phát hành trái phiếu tùy theo mục đích, nếu đáp ứng đủ điều kiện có thể phát hành trái phiếu chuyển đổi hoặc trái phiếu kèm chứng quyền.

Tín phiếu và kỳ phiếu đều có thời hạn < 1 năm. Vậy 2 cái này khác nhau ở điểm nào?

...Trong quá trình soạn thảo dự án Luật Các công cụ chuyển nhượng, có nhiều ý kiến khác nhau về tên gọi của các công cụ được điều chỉnh trong Luật như: hối phiếu, lệnh phiếu hoặc hối phiếu đòi nợ, hối phiếu nhận nợ; hoặc hối phiếu và kỳ phiếu.

Về nguyên tắc, tên gọi các công cụ phải phù hợp với bản chất của công cụ, tập quán sử dụng tên gọi các công cụ này trong hoạt động thương mại, ngân hàng và phù hợp với thông lệ quốc tế. Việc sử dụng tên gọi của các công cụ trong Luật là hối phiếu (bill of exchange), kỳ phiếu (promissory note) và séc (check) là phù hợp hơn vì các lý do sau đây:

Thứ nhất, thuật ngữ “hối phiếu” để chỉ “bill of exchange” và “séc” để chỉ “check” là hoàn toàn phù hợp với bản chất của công cụ này, thông lệ quốc tế và tập quán gọi tên các công cụ này trong hoạt động thương mại, ngân hàng, tài chính ở nước ta; Thứ hai, việc sử dụng thuật ngữ “kỳ phiếu” để chỉ “promissory note” thay cho thuật ngữ “lệnh phiếu” là phù hợp với bản chất của loại công cụ này. Vì về bản chất, kỳ phiếu thực chất là cam kết thanh toán một số tiền nhất định của người phát hành (hay nói cách khác kỳ phiếu là cam kết nhận nợ và hứa sẽ thanh toán), do vậy, việc sử dụng tên gọi “lệnh phiếu” như Pháp lệnh Thương phiếu, Luật Thương mại cho loại công cụ chỉ chứa đựng cam kết thanh toán là không phù hợp; Thứ ba, việc sử dụng tên gọi “hối phiếu”, “kỳ phiếu” không tạo ra sự mâu thuẫn, khác biệt giữa các quy định pháp luật khác nhau. Cụ thể, tên gọi “lệnh phiếu” chỉ được sử dụng trong Luật Thương mại và Pháp lệnh Thương phiếu và các quy định liên quan đến tên gọi lệnh phiếu sẽ bị huỷ bỏ khi Luật Thương mại mới và Luật Các công cụ chuyển nhượng được ban hành thay thế cho Luật Thương mại cũ và Pháp lệnh Thương phiếu; Thứ tư, việc thay đổi tên gọi các công cụ không ảnh hưởng đến việc sử dụng các công cụ trên này trên thực tế, vì thuật ngữ “lệnh phiếu” chưa thực sự đi vào cuộc sống vì các văn bản quy phạm pháp luật về các loại công cụ này đã được ban hành nhưng chưa được thực hiện trên thực tế; Thứ năm, việc sử dụng tên gọi của các công cụ là hối phiếu, kỳ phiếu và séc cũng phù hợp với thông lệ quốc tế, trách được nhầm lẫn có thể xảy ra khi dịch tên các công cụ này ra tiếng nước ngoài như khi sử dụng thuật ngữ “hối phiếu đòi nợ”, “hối phiếu nhận nợ”. Tuy nhiên, việc sử dụng tên gọi “kỳ phiếu” có thể gây nhầm lẫn với một loại trái phiếu có kỳ hạn do các ngân hàng thương mại phát hành để huy động vốn cũng được gọi tên là kỳ phiếu. Chúng tôi cho rằng nhầm lẫn này có thể khắc phục bằng việc sử dụng tên gọi chính xác hơn cho loại trái phiếu ngân hàng này như trái phiếu ngân hàng (nếu thời hạn từ 01 năm trở nên) hoặc tín phiếu ngân hàng (nếu thời hạn thanh toán dưới 01 năm). Mặt khác, về bản chất, trái phiếu, tín phiếu ngân hàng cũng là một loại kỳ phiếu đặc biệt do các ngân hàng phát hành để huy động vốn...

nguồn: []

=**Thanh toán bằng séc như thế nào?**= Thứ nhất bạn cần hiểu Séc là gì? Séc: là lệnh trả tiền của chủ tài khoản, được lập theo quy định của pháp luật, yêu cầu ngân hàng trích một số tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của mình để trả cho người thụ hưởng có tên ghi trên séc.

Điều kiện để thực hiện hinh thức chi trả bằng séc. Để thực hiện hình thức này, thì trước tiên, người mua phải có tiền ở tài khoàn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn có thể phát hành séc hoặc tài khoản thanh toán. Rủi ro của người bán trong trường hợp nhận séc là có thể khi người bán đem séc đến Nh để lĩnh tiền thì số dư trên tài khoản của người mua không còn hoặc không đủ để chi trả. Để tránh rủi ro trên, mà trong một số trường hợp người bán phải yêu cầu người mua ký phát séc bảo chi chứ không phải là séc thông thường. Séc bảo chi tức là séc đó đã được NH đảm bảo chi trả. Trong trường hợp này, người mua phải ký quỹ tại NH để thực hiện bảo chi séc.

Nguồn: []

Theo ông Vũ Huy Toản, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP HCM, thanh toán bằng séc bị hạn chế là do chưa có quy định bắt buộc về hạn mức phải thanh toán bằng séc mà hiện chỉ "động viên" dùng séc. Phần lớn giao dịch mua bán hiện nay được sử dụng bằng phương thức ủy nhiệm chi là chính (ở TP HCM chiếm khoảng 75% trong thanh toán không dùng tiền mặt) nhưng hình thức này thời gian thanh toán dài hơn, đòi hỏi 2 bên phải ký hợp đồng mua bán mới có thể lập ủy nhiệm chi để trả tiền. Việc thanh toán séc cũng gặp không ít phiền phức. Hiện nay khách mua và khách bán hàng có tài khoản ở cùng một ngân hàng thì khi khách bán đến ngân hàng để nộp séc, ngân hàng sẽ ghi có trên tài khoản khách bán và ghi nợ trên tài khoản khách mua. Nhưng khi khách mua và khách bán không có tài khoản ở cùng một ngân hàng, các ngân hàng thương mại phải thông qua hệ thống thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước. Mỗi ngày ở đây chỉ có 2 phiên thanh toán bù trừ (vào lúc 10 giờ sáng và 15 giờ) và việc kiểm tra séc ở Ngân hàng Nhà nước vẫn chủ yếu là thủ công. Nếu các ngân hàng phát hành vài chục nghìn tờ séc mỗi ngày thì việc thanh toán bù trừ trong ngày gặp rất nhiều khó khăn. Thêm vào đó, tâm lý của người bán nhận séc thường lo ngại trên tài khoản của người mua không còn tiền, séc giả, dễ dẫn đến rủi ro trong giao dịch nên hay từ chối việc thanh toán séc. Theo ông Toản, giải pháp để mở rộng thanh toán bằng séc, cơ quan nhà nước nên tiên phong trong việc thanh toán bằng séc, đưa hình thức thanh toán này phổ biến rộng rãi. (Theo //SGGP) Nguồn: []
 * Thanh toán bằng séc phiền phức**
 * [[image:http://vnexpress.net/Files/Subject/3B/9E/EE/60/tien.jpg width="160" height="120" caption="ẫi"]] ||
 * Người dân vẫn ưa dùng tiền mặt hơn. Ảnh: //Tuổi Trẻ// ||
 * Tại các ngân hàng thương mại, hình thức thanh toán bằng séc chỉ chiếm khoảng 2% trong tổng thanh toán phi tiền mặt, trong đó chủ yếu là thanh toán giữa các doanh nghiệp. Hầu hết người dân vẫn e ngại thanh toán bằng séc.**

//

Các phương thức thanh toán điện tử (06/2007) Phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng được coi là phương thức thanh toán đặc trưng nhất của các giao dịch trên Internet, chiếm tới 90% tổng các giao dịch. Tuy nhiên với các yêu cầu khác nhau, ngày càng có nhiều phương thức khác, sau đây thống kê một vài phương thức
 * 1. Thanh toán bằng thẻ tín dụng**

Phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng được coi là phương thức thanh toán đặc trưng nhất của các giao dịch trên Internet, chiếm tới 90% tổng các giao dịch. Các doanh nhân có thể tăng doanh số bán hàng của họ lên tới 400% đơn giản vì họ đã tặng cho khách hàng của họ một cách thanh toán nhanh và tiện lợi nhất. Ngoài ra, nó đã đáp ứng được yêu cầu đầu tiên khi kinh doanh trên Internet đó là khả năng đến được với thông tin, sản phẩm và dịch vụ một cách nhanh nhất.

Quá trình thanh toán bằng thẻ “dưới mặt đất”:

Với tư cách là người mua hàng, bạn muốn dùng MasterCard để thanh toán cho người bán.

• Lúc này nhiệm vụ của người thu ngân tại nơi bán hàng là đưa thẻ vào máy đọc thẻ, thẻ được kiểm tra, số thẻ được nhập và biên lai được in ra. • Bạn ký vào biên lai và người thu ngân kiểm tra chữ ký của bạn có đúng với chữ ký trên thẻ hay không. Sau đó bạn giữ một hoá đơn màu vàng, một tờ đăng ký, thẻ và nhận hàng.

Nhưng để thực hiện quá trình này, người bán phải đăng ký vào dịch vụ thanh toán MasterCard tại ngân hàng có tài khoản của người bán. Ngân hàng này sẽ cung cấp mọi dịch vụ cho họ. Nếu trong trường hợp ngân hàng không có dịch vụ thanh toán MasterCard thì họ có thể uỷ quyền cho bên thứ ba thực hiện quá trình thanh toán này.

Máy đọc thẻ có chức năng cho phép thanh toán nhiều loại thẻ. Dựa vào loại thẻ và số thẻ, người bán có thể biết được nơi cung cấp thẻ cho bạn. Khi trên máy đọc thẻ hiện lên "error", tức là thẻ của bạn có lỗi, người bán phải gọi điện ngay đến ngân hàng để kiểm tra tài khoản của bạn ở ngân hàng phát hành thẻ. Nếu tài khoản của bạn vẫn còn đủ cho số lượng hàng mà bạn cần mua thì ngân hàng sẽ cung cấp cho người bán một mã uỷ quyền cho phép hoàn thành quá trình mua bán. Tuy nhiên, quá trình uỷ quyền này lại nảy sinh một khoản nợ trong tài khoản của bạn. Khoản nợ này nhằm hạn chế cho bạn không vượt quá hạn mức ghi trên thẻ.

Thực tế, có rất nhiều bên tham gia vào quá trình thanh toán thẻ: Người mua, ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho người mua, người bán, ngân hàng của người bán có tài khoản của người bán, dịch vụ thanh toán thẻ và một ngân hàng nữa có tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản séc của người bán.

Đó là toàn bộ quá trình thanh toán bằng thẻ tín dụng tại nơi có trang bị các trạm cuối ATM mà thông qua đó thẻ tín dụng được kiểm tra, số thẻ được nhập và biên lai được in ra. Người sử dụng ký vào biên lai để xác nhận việc mua hàng của mình.

Quá trình thanh toán bằng thẻ tín dụng khi giao dịch trực tuyến

Khi mua hàng trên mạng sẽ không có quá trình kiểm tra chữ ký như khi thanh toán bằng máy đọc thẻ, phần mềm trên mạng tự hoàn thiện quá trình thanh toán trong vài giây. Mỗi quá trình giao dịch thanh toán trên mạng đều được xử lý ngay lập tức. Tuy nhiên, đôi khi cũng nảy sinh một số vấn đề khi thanh toán bởi vì đây là kênh giao dịch toàn cầu và không tuyệt đối an toàn, do vậy đòi hỏi quá trình sử dụng mọi thông tin liên lạc trên mạng phải được bảo mật.

Khi tiến hành giao dịch kinh doanh trên mạng và chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn phải trải qua những bước sau:

1. Người bán cung cấp đơn đặt hàng tại một địa chỉ website bảo mật SSL (Secure Socket Layer).

2. Với tư cách là người mua hàng, bạn chọn những mặt hàng bạn cần và điền vào thẻ tín dụng và những thông tin liên lạc, thông tin về sản phẩm.

3. Một màn hình hiện lên với đầy đủ mọi thông tin, cho phép bạn xác nhận đơn đặt hàng và xem tất cả các dữ liệu được nhập vào.

4. Máy chủ website đưa thông tin đến dịch vụ kiểm tra thanh toán thẻ tín dụng để đối chiếu địa chỉ của khách hàng trên đơn đặt hàng có khớp với điạ chỉ của người giữ thẻ hay không và xem hạn mức tín dụng của thẻ. Nếu như tất cả các thông tin đều đúng và thẻ không bị lỗi, thì quá trình thanh toán sẽ được thực hiện trong vài giây.

5. Nếu phần mềm shopping cart cho phép, một biên lai kiểm tra xác thực việc mua hàng được gửi bằng email sẽ gửi đến cho bạn.

6. Sau đó người bán xử lý đơn đặt hàng và hàng được gửi đi.

7. Trung tâm thanh toán thẻ gửi thông báo dịch vụ kiểm tra thẻ tín dụng là hàng vừa được gửi đi. Người bán không thu tiền trực tiếp từ người mua và chi phí mua hàng được tính vào tài khoản của người giữ thẻ cho đến khi hàng được chuyển đi.

8. Dịch vụ kiểm tra thẻ tín dụng gửi yêu cầu thanh toán tới ngân hàng phát hành thẻ.

9. Ngân hàng phát hành thẻ chấp nhận chuyển tiền tới ngân hàng của người bán. Thông thường trong vòng 48 đến 72 giờ, tiền tự động được chuyển vào tài khoản ngân hàng của người bán từ tài khoản ngân hàng của người mua

Thẻ tín dụng được sử dụng đầu tiên trong các nhà hàng và khách sạn, sau đó là các cửa hàng bách hóa. Có cả một ngành công nghiệp khổng lồ để xử lý các giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến, với các công ty như First Data, Total System và National Data... đang chi tiết hóa các giao dịch phía sau mối quan hệ giữa ngân hàng, người bán hàng và người sử dụng thẻ tín dụng. Hàng triệu cửa hàng bách hóa trên toàn nước Mỹ đã được trang bị các trạm cuối mà thông qua đó thẻ tín dụng được kiểm tra, số thẻ được nhập và biên lai được in ra. Người sử dụng ký vào biên lai để xác nhận chứng minh thư và việc mua hàng của mình.

CyberCash Secure Internet Credit Card Service là một phần của CashRegister được giới thiệu lần đầu tiên vào tháng 5 năm 1995. Nó cho phép khách hàng bằng một thẻ tín dụng có thể mua hàng hoặc dịch vụ từ các doanh nghiệp trên mạng đã cài đặt CyberCash CashRegister. Để hoàn tất phần mềm này doanh nghiệp phải tải xuống một bộ công cụ kết nối từ website của CyberCash. Việc cài đặt phần mềm này yêu cầu một số kiến thức về Perl và HTML, các chi tiết sẽ được chỉ rõ khi tải chương trình xuống từ website. Sau khi CashRegister được cài đặt, các doanh nghiệp cần lập một tài khoản tại một ngân hàng nào đó chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng qua CyberCash.

Vào năm 1958, Ngân hàng nước Mỹ đã cho ra đời loại thẻ tín dụng được sử dụng đầu tiên trên thị trường có tên là BankAmericard và thẻ MasterCharge. Nhưng sau đó BankAmericard đổi tên thành thẻ Visa còn thẻ MasterCharge đổi tên thành MasterCard.

Hiệp hội thẻ tín dụng không phát hành thẻ tín dụng mà nó nhờ vào các ngân hàng thành viên để cung cấp các dịch vụ mua hàng thông qua merchant account nhằm giúp các nhà kinh doanh có thể chấp nhận thanh toán bằng các thẻ này. Hiện nay có trên 600 triệu người có thẻ tín dụng đều có thể sử dụng tại hơn 14 triệu điểm trên thế giới. American Express vừa có thêm một loại thẻ tín dụng gọi là “thẻ Optima”.

Do hiệp hội thẻ tín dụng không phát hành thẻ nên khách hàng khi dùng thẻ tín dụng phải lấy thẻ tại một ngân hàng phát hành thẻ nhưng không phải ở ngân hàng mà người bán của họ có merchant account ở đó. Sự phối hợp giữa ngân hàng phát hành thẻ cho người mua và ngân hàng cung cấp merchant account cho người bán phải do một bên thứ ba đứng ra thực hiện chứ không phải là công ty phát hành thẻ.


 * 2. Thanh toán bằng thẻ ghi nợ (debit card)**

Khi quá trình thanh toán được thực hiện bằng thẻ ghi nợ, tiền trong tài khoản của người mua ngay lập tức sẽ được rút ra sau khi giao dịch được ấn định. Thuận lợi đối với người bán, họ có thể biết người mua có tiền để mua hàng thực sự hay không. Còn đối với người mua, việc thanh toán sẽ được thực hiện ngay lập tức cho từng giao dịch, vì vậy họ sẽ tránh được những “cú sốc” thẻ tín dụng khi ngân hàng gửi các bản kê đến.

Tuy nhiên, để thực hiện thanh toán theo phương pháp này, trước tiên bạn cần phải liên hệ với các nhà cung cấp Merchant Account để xem liệu bạn có thể chấp nhận thanh toán bằng hình thức này không? Bởi vì, hiện nay việc thanh toán bằng thẻ ghi nợ vẫn chưa thực sự phổ biến, hơn nữa khách hàng vẫn muốn tự bảo vệ mình bằng cách hạn chế số tiền ghi nợ ở mức 50 USD. Do vậy, để phương thức thanh toán này trở nên phổ biến, thì ít nhất cũng phải nhận biết được tác dụng và thuận lợi của việc sử dụng phương pháp này.

3. **Thanh toán bằng séc điện tử**

Phương thức thanh toán bằng séc cũng chiếm tới 11% tổng các giao dịch trực tuyến. Tuy phương thức này khá phức tạp: sau khi giao dịch trực tuyến được thực hiện, người mua phải ra khỏi mạng và gửi séc qua thư đến cho người bán, nhưng khách hàng vẫn sẵn sàng chấp nhận sự phức tạp đó để được thực hiện thanh toán bằng séc.

Để thoả mãn mong muốn đó của khách hàng, một giải pháp mới cho phương thức thanh toán bằng séc ra đời, đó là việc sử dụng “séc trực tuyến”, chắc chắn nó sẽ tạo thuận lợi hơn cho bạn trong quá trình thanh toán và nhanh chóng đem lại lợi nhuận hơn là việc sử dụng “séc truyền thống”.

Vậy quá trình thanh toán được thực hiện như thế nào?

“Séc trực tuyến” hay còn được gọi là “séc điện tử” thực chất là một loại “séc ảo”, nó cho phép người mua thanh toán bằng séc qua mạng Internet. Người mua sẽ điền vào form (nó giống như một quyển séc được hiển thị trên màn hình) các thông tin về ngân hàng của họ, ngày giao dịch và trị giá của giao dịch, sau đó nhấn nút “send” hay “submit” để gửi đi.

Tất cả những thông tin đó hoặc sẽ được chuyển đến máy tính của bạn hoặc được chuyển tới một trung tâm giao dịch, điều đó hoàn toàn phụ thuộc vào sự lựa chọn của bạn.

Để chấp nhận thanh toán bằng “séc trực tuyến” bạn có hai cách:

Phương pháp “Print & Pay”: “Print & Pay” có nghĩa là “in và thanh toán”. Sở dĩ phương pháp này được gọi là “in và thanh toán” bởi vì bạn cần phải mua một phần mềm cho phép bạn in những tấm séc ra, và chuyển séc đó đến ngân hàng của bạn để nhận tiền.

Quá trình xử lý séc trực tuyến cũng giống như séc thông thường, chính vì vậy bạn cần phải đợi đến khi séc được chuyển đến ngân hàng và phải được chứng nhận chắc chắn rằng những tấm séc đó có giá trị.

Việc áp dụng phương pháp này sẽ giúp bạn giảm được tiền phí giao dịch nhưng nó lại tốn kém về mặt nhân công và thời gian.

Trung tâm giao dịch: Đối với người mua, việc sử dụng trung tâm giao dịch cũng giống như việc áp dụng phương pháp “print and pay”, bởi vì trong cả hai phương pháp, họ đều phải nhập tất cả các thông tin trên séc vào form trực tuyến. Những thông tin đó sẽ được mã hoá và chuyển trực tiếp tới ngân hàng và sẽ được xử lý trong vòng 48 giờ.

Sau đó, toàn bộ số tiền của giao dịch sẽ được chuyển từ tài khoản của người mua sang tài khoản của người bán. Kèm theo đó, là một “báo có” trực tuyến vào tài khoản của người bán và một “báo nợ” được gửi bằng email cho người mua.

Phương pháp này tất yếu sẽ nhanh hơn phương pháp “print & pay” bởi vì tất cả các thông tin cần thiết của khách hàng sẽ được nhập trực tiếp trên mạng ngay khi giao dịch đang được thực hiện, và những tấm séc đó luôn được đảm bảo có giá trị.

Ngoài việc cho phép bạn chấp nhận thanh toán trực tuyến, cả hai phương pháp trên còn cho phép bạn thanh toán qua điện thoại hoặc fax, vì bạn đều có thể kiểm tra các thông tin của người mua và bạn có thể tự nhập thông tin đó vào.

Tuy nhiên, riêng đối với phương pháp “Print &Pay”, trước khi bạn quyết định sử dụng phương pháp này, bạn cần phải chắc chắn rằng ngân hàng của bạn sẽ chấp nhận loại séc này và hãy tìm kiếm nếu như bạn cần mua bất kỳ một loại giấy đặc biệt nào để in séc.


 * 4. Két tiền điện tử**

Hiện nay, vẫn chưa có được sự thống nhất trong việc đưa ra khái niệm chính xác “két tiền điện tử” là gì?. Nhiều công ty gọi sản phẩm của mình là “két tiền điện tử”, nhưng nó không dựa theo một chuẩn mực nào cả, cách hiểu của họ thường xuyên thay đổi.

Trên thực tế, “két tiền điện tử” có thể được hiểu theo quan điểm sau:

Két tiền điện tử là nơi lưu giữ các số thẻ tín dụng.

Một cách đơn giản ta có thể hiểu: “két tiền điện tử” là một két ảo nó có thể lưu giữ tất cả các thông tin của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, mật khẩu, thẻ hội viên, và tất cả các số thẻ hiện có trong “két tiền thật” của khách hàng. Nó sẽ tạo thuận lợi hơn cho khách hàng khi mua hàng trực tuyến, bởi vì số thẻ tín dụng của khách hàng có thể được copy từ “két tiền điện tử” và "dán" vào trong đơn đặt hàng trực tuyến, mà không cần phải nhập từ bàn phím.

Để tìm hiểu rõ hơn loại két tiền điện tử này, bạn có thể tham khảo phần mềm Ilium Với phần mềm này, khi chấp nhận thanh toán bằng két tiền điện tử, bạn sẽ không cần phải mua thêm bất kỳ một phần mềm nào và cũng không cần phải thay đổi mẫu đơn đặt hàng của bạn.


 * 5. Thanh toán qua thư điện tử P2P (Person-to-Person)**

Phương thức thanh toán qua thư điện tử P2P cho phép các cá nhân có thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của họ để thanh toán qua thư điện tử. Quá trình thanh toán này cũng giống như việc bạn gửi một thiệp chúc mừng qua mạng.

Ví dụ, khi bạn gửi thiệp chúc mừng cho một ai đó, đầu tiên bạn sẽ lựa chọn thiệp, kèm theo những lời chúc, tuy nhiên sẽ không gửi ngay cho người nhận tại hộp thư đó mà kết nối đến một trang có sẵn form để gửi thiệp chúc mừng đến cho người nhận. Cũng như thế, với phương pháp P2P, không đơn thuần là thực hiện thanh toán bằng cách gửi email đến cho người nhận, bạn cần tìm đến đường kết nối với trang có sẵn các mẫu thanh toán để gửi thư và tại trang liên kết đó, người nhận có thể tiếp tục gửi khoản tiền nhận được đến tài khoản ngân hàng hay thẻ tín dụng của họ.

Và để thực hiện thanh toán bằng phương pháp này, người thanh toán cần phải thực hiện các bước sau:

- Cung cấp số tài khoản trực tuyến của công ty. - Nhấn chuột vào đường link đến trang thanh toán qua thư điện tử. - Nhập thêm tên của người nhận, địa chỉ email, trị giá giao dịch, và số thẻ tín dụng hay tài khoản nơi mà tiền được rút ra từ đó. - Ngoài ra có thể ghi thêm các ghi chú cá nhân của người nhận nếu cần thiết.

Sau khi bạn đã nhập đầy đủ các thông tin cần thiết, tại hộp thư của mình, người nhận sẽ:

- Nhận được thông báo tiền đã được gửi đến. - Được cung cấp một siêu liên kết để nhận tiền và sau đó, - Lựa chọn nơi gửi tiền (hoặc là được gửi vào tài khoản ngân hàng hoặc là được đưa vào thẻ tín dụng).

Thuận lợi nhất khi bạn sử dụng phương pháp thanh toán này là: Các bên không cần phải cung cấp các thông tin về tài khoản của mình cho đối tác, và không phải bất kỳ đồng tiền nào cũng được chấp nhận thanh toán qua email. Do vậy bạn có thể tránh được một số rủi ro và sự lo lắng khi thanh toán qua mạng.

Nếu như bạn bán một sản phẩm hay cung cấp một dịch vụ nào đó mà khách hàng muốn giữ bí mật các thông tin về họ, hay muốn thanh toán sau khi giao dịch đã hoàn thành, thì việc áp dụng phương thức này sẽ giúp bạn dễ dàng thu hút khách hàng hơn. Bạn có thể tham khảo Yahoo P2P email payment. 6. Thanh toán qua hoá đơn điện thoại

Website eCharge.com thực hiện phương pháp thanh toán bằng cách cho phép những người sử dụng Internet chuyển chi phí mua bán thành hoá đơn điện thoại. Với eCharge, các mặt hàng dưới 1 USD có thể thực hiện phương pháp thanh toán này. Chi phí thấp giúp cho phương pháp thanh toán này phù hợp với các dịch vụ như thuê bao và sản phẩm có mã hoá.

Để thực hiện phương pháp thanh toán này, người bán cần đăng ký dịch vụ hoá đơn và cung cấp một đường nối giữa eCharge với trang Web kinh doanh. Khách hàng trước hết phải download phần mềm miễn phí xuống máy tính của họ để sử dụng dịch vụ. Sau đó eCharge trực tiếp nối với modem của khách hàng với máy chủ. Máy chủ tự động giữ các thông tin về hoá đơn. eCharge cung cấp cho khách hàng dịch vụ hoá đơn quen thuộc (dưới hình thức hoá đơn nội hạt) và tiến hành quá thực hiện giống như quá trình kết nối Internet.

Không có cước phí hàng tháng nhưng cần có phí cài đặt là 50 USD và eCharge tính phí cho mỗi cuộc giao dịch là 8.25%. Khách hàng phải trả 0.5 USD cho các giao dịch dưới 10 USD,1 USDcho giao dịch từ 10 đến 35 USD và 2 USD cho giao dịch trên 35 USD. Các nhà kinh doanh cần lựa chọn để thu hút khách hàng.

7. Phương pháp thanh toán hàng tháng

Qpass.com cung cấp cho khách hàng hoá đơn hàng tháng để trả cho các sản phẩm được mua trên mạng. Qpass.com cung cấp cho khách hàng: nội dung mua hàng như phần mềm, thuê bao, ca nhạc…và liên kết với mạng Qpass. Những khách hàng đã đăng ký có thể đến trang mua hàng và tiến hành giao dịch. Hàng tháng Qpass thanh toán bằng thẻ tín dụng của khách hàng và người bán nhận tiền thanh toán. Hình thức thanh toán này rất phù hợp với việc thanh toán nhỏ và phương thức trả tiền cho mỗi lần sử dụng hàng hoá.

Intercoin.com là một dịch vụ tương tự như vậy. Hiện nay trong hệ thống kiểm tra bằng beta, cho phép những người có tài khoản đăng ký trả chi phí nhỏ cho người bán. Hàng tháng, Intercoin thanh toán vào thẻ tín dụng của người có tài khoản hoặc khấu trừ tài khoản tiền gửi bằng phương pháp điện tử. Một điều bất lợi của phương pháp thanh toán này là ở chỗ người bán không nhận được tiền thanh toán từ Intercoin mãi đến khi khách hàng trả tiền.

8. Phương pháp mua hàng trả trước

RocketCash.com là một dịch vụ mua hàng trực tuyến trên mạng cho phép các bậc phụ huynh lập một tài khoản để con cái của họ có thể mua hàng từ các chi nhánh của RocketCash. Các bậc phụ huynh đưa tiền vào tài khoản sử dụng số thẻ tín dụng, bằng séc hoặc bằng lệnh chuyển tiền. Họ cũng có thể gia hạn tài khoản như thời gian mà con họ có thể truy cập vào địa điểm mà chúng có thể đến thăm.

RocketCash.com cho phép khách hàng mua hàng trực tiếp tại website của người bán. Khách hàng có thể truy cập đến các website đó vào các mục chào hàng, tranh ảnh, hàng khuyến mại…Và hầu như không có sự khác nhau nào giữa khách hàng của RocketCash và khách hàng đến thăm trang web của bạn và trả bằng thẻ tín dụng. RocketCash dùng công nghệ độc quyền và người bán hàng chỉ cần đăng ký là thành viên của RocketCash để cung cấp dịch vụ này cho khách hàng

Nguồn: []

 **Nếu khả năng cho phép bạn nên cung cấp càng nhiều phương thức thanh toán càng tốt. Đó chính là cách làm tăng lòng tin và tính thuận tiện cho khách hàng, do đó thúc đẩy doanh số và lợi nhuận. Nhiều phương pháp lựa chọn phù hợp với việc thanh toán nhỏ – chi phí dưới 1 USD bởi vì chi phí lưu chuyển sẽ thấp hơn và không mất phí merchant account bằng thẻ tín dụng.** Thẻ tín dụng vẫn được xem như là phương pháp thanh toán thịnh hành nhất khi giao dịch trực tuyến, tuy nhiên cũng có nhiều phương pháp thanh toán khác. Sản phẩm của bạn và sự lựa chọn của khách hàng sẽ quyết định phương pháp thanh toán nào mà bạn chấp nhận. Ở một số nước, thẻ tín dụng không phổ biến vì thế bạn cần cân nhắc để đưa ra phương thức thanh toán phù hợp cho các khách hàng quốc tế. Nếu khả năng cho phép bạn nên cung cấp càng nhiều phương thức thanh toán càng tốt. Đó chính là cách làm tăng lòng tin và tính thuận tiện cho khách hàng, do đó thúc đẩy doanh số và lợi nhuận. Nhiều phương pháp lựa chọn phù hợp với việc thanh toán nhỏ – chi phí dưới 1 USD bởi vì chi phí lưu chuyển sẽ thấp hơn và không mất phí merchant account bằng thẻ tín dụng. Các nhà cung cấp đưa ra các phương pháp thanh toán khác nhau như việc chuyển tiền bằng hoá đơn điện thoại, phương pháp chuyển tiền bằng điện tử (EFT) và séc điện tử (e-check). Họ giải quyết những giao dịch này thông qua máy chủ hoặc chương trình phần mềm payment gateway để mã hoá thông tin. Điều này đảm bảo các phương pháp thanh toán an toàn cho khách hàng khi mua hàng. Với phương pháp EFT, mọi cước phí điện thoại, tiền thanh toán và thẻ ghi nợ đều được kiểm tra trước khi quá trình thanh toán hoàn thành. Do đó hạn chế gian trá và thiếu tiền. Website eCharge.com thực hiện phương pháp thanh toán bằng cách cho phép những người sử dụng Internet chuyển chi phí mua bán thành hoá đơn điện thoại. Với eCharge, các mặt hàng dưới 1 USD có thể thực hiện phương pháp thanh toán này. Chi phí thấp giúp cho phương pháp thanh toán này phù hợp với các dịch vụ như thuê bao và sản phẩm có mã hoá. Để thực hiện phương pháp thanh toán này, người bán cần đăng ký dịch vụ hoá đơn và cung cấp một đường nối giữa eCharge với trang Web kinh doanh. Khách hàng trước hết phải download phần mềm miễn phí xuống máy tính của họ để sử dụng dịch vụ. Sau đó eCharge trực tiếp nối với modem của khách hàng với máy chủ. Máy chủ tự động giữ các thông tin về hoá đơn. eCharge cung cấp cho khách hàng dịch vụ hoá đơn quen thuộc (dưới hình thức hoá đơn nội hạt) và tiến hành quá thực hiện giống như quá trình kết nối Internet. Không có cước phí hàng tháng nhưng cần có phí cài đặt là 50 USD và eCharge tính phí cho mỗi cuộc giao dịch là 8.25%. Khách hàng phải trả 0.5 USD cho các giao dịch dưới 10 USD,1 USD cho giao dịch từ 10 đến 35 USD và 2 USD cho giao dịch trên 35 USD. Các nhà kinh doanh cần lựa chọn để thu hút khách hàng.
 * **Các phương pháp thanh toán trực tuyến**01.09.2009 16:02
 * Khách hàng có thể trả tiền bằng hoá đơn điện thoại**
 * Phương pháp chuyển tiền bằng điện tử và thanh toán bằng séc điện tử: EFT và e-check**

Thanh toán bằng séc điện tử và chuyển tiền bằng điện tử có khác nhau. EFT khấu trừ tiền thanh toán từ tài khoản ngân hàng của một doanh nghiệp hoặc của cá nhân và tiền được kiểm tra trước khi chấp thuận phương pháp EFT. Không cần tài khoản ngân hàng đặc biệt (merchant account) nhưng bạn cần có một nhà cung cấp phương pháp chuyển tiền bằng điện tử e-check phát sinh một loại séc bằng giấy mà theo đó người mua phải đặt cọc vào tài khoản tiền gửi của người bán một khoản tiền và bất cứ một séc tiêu chuẩn nào cũng phải thông qua quá trình này. Giống như séc bằng giấy, séc điện tử có thể quay trở lại khi trong quỹ không đủ tiền để thanh toán, trong khi đó phương pháp EFT cần kiểm tra trước khi quá trình thanh toán hoàn thành. Thông thường e-check không yêu cầu bất cứ một cái gì khác ngoài tài khoản tiền gửi. Đây chính là phương pháp thanh toán tuyệt vời cho các giao dịch B2B. Nhìn chung, phương pháp EFT được coi là phương pháp nhanh hơn và đáng tin cậy hơn phương pháp thanh toán bằng e-check. Phương pháp EFT tự động kiểm tra tiền gửi và ngay lập tức chuyển sang tài khoản của bạn. Sử dụng e-check vẫn phát sinh trường hợp rút quá tiền bất kể séc điện tử hay séc bằng giấy. Nếu như tiền trong tài khoản tiền gửi của bạn không còn để trả bằng e-check thì người bán cần phải thông qua các bước bắt buộc để thanh toán lại bằng séc tiêu chuẩn. Khách hàng có thể phải trả tiền rút quá ở ngân hàng và tiền phạt. Redicheck và RediEFT là hai phương tiện thanh toán thông qua tài khoản tiền gửi. Để chấp nhận phương pháp thanh toán e-check hay EFT, bạn và khách hàng của bạn không cần sử dụng phần cứng hay phần mềm. Mã số được tích hợp vào hệ thống trang web của bạn và nối khách hàng với máy chủ bảo mật. Một khi làm được điều này thì những hệ thống này sẽ cung cấp những thông tin tài khoản ngân hàng cần thiết và như vậy bắt đầu phương pháp EFT và phương pháp thanh toán e-check. Người bán và người mua ngay lập tức nhận được tờ kiểm tra đơn đặt hàng và người bán nhận được tên, địa chỉ, điện thoại, địa chỉ email, đơn đặt hàng và số lượng hàng của khách hàng. Khi sử dụng dịch vụ này tức là bạn thực hiện hệ thống EFT qua đường điện thoại hoặc fax. Bạn - người bán - đơn giản chỉ thu thập thông tin từ khách hàng và sau đó đưa thông tin vào phần mềm EFT của bạn và liệu nó có hoạt động trên máy tính cá nhân của bạn, điểm đến kinh doanh hay tự động thông qua web. Nhiều nhà cung cấp merchant account (MAP) chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng đã đưa ra phương pháp thanh toán EFT và e-check. Charge.com – một trong những dịch vụ của MAP sẽ cung cấp hệ thống cài đặt e-check miễn phí khi bạn yêu cầu một merchant account. Qpass.com cung cấp cho khách hàng hoá đơn hàng tháng để trả cho các sản phẩm được mua trên mạng. Qpass.com cung cấp cho khách hàng: nội dung mua hàng như phần mềm, thuê bao, ca nhạc…và liên kết với mạng Qpass. Những khách hàng đã đăng ký có thể đến trang mua hàng và tiến hành giao dịch. Hàng tháng Qpass thanh toán bằng thẻ tín dụng của khách hàng và người bán nhận tiền thanh toán. Hình thức thanh toán này rất phù hợp với việc thanh toán nhỏ và phương thức trả tiền cho mỗi lần sử dụng hàng hoá. Intercoin.com là một dịch vụ tương tự như vậy. Hiện nay trong hệ thống kiểm tra bằng beta, cho phép những người có tài khoản đăng ký trả chi phí nhỏ cho người bán. Hàng tháng, Intercoin thanh toán vào thẻ tín dụng của người có tài khoản hoặc khấu trừ tài khoản tiền gửi bằng phương pháp điện tử. Một điều bất lợi của phương pháp thanh toán này là ở chỗ người bán không nhận được tiền thanh toán từ Intercoin mãi đến khi khách hàng trả tiền. RocketCash.com là một dịch vụ mua hàng trực tuyến trên mạng cho phép các bậc phụ huynh lập một tài khoản để con cái của họ có thể mua hàng từ các chi nhánh của RocketCash. Các bậc phụ huynh đưa tiền vào tài khoản sử dụng số thẻ tín dụng, bằng séc hoặc bằng lệnh chuyển tiền. Họ cũng có thể gia hạn tài khoản như thời gian mà con họ có thể truy cập vào địa điểm mà chúng có thể đến thăm. RocketCash.com cho phép khách hàng mua hàng trực tiếp tại website của người bán. Khách hàng có thể truy cập đến các website đó vào các mục chào hàng, tranh ảnh, hàng khuyến mại…Và hầu như không có sự khác nhau nào giữa khách hàng của RocketCash và khách hàng đến thăm trang web của bạn và trả bằng thẻ tín dụng. RocketCash dùng công nghệ độc quyền và người bán hàng chỉ cần đăng ký là thành viên của RocketCash để cung cấp dịch vụ này cho khách hàng.
 * Phương pháp thanh toán hàng tháng**
 * Phương pháp mua hàng trả trước**

**Trí Dũng** (Theo //Vdc//) ||

Nguồn: [] 

CHEQUE/CHECK


 * || * **Protect your travel money.Travelers Cheques can be refunded if they’re lost or stolen, so you can get your money back quickly, 24/7. **
 * **Protect yourself against identity theft.If they’re lost or stolen, don’t worry—Travelers Cheques aren’t tied to your bank account or any personal information. **
 * **Save money compared to other payment methods.Unlike using an ATM, there are no withdrawal fees. You can easily cash in your Cheques for local currency wherever you are.* **
 * **Make budgeting easier.Spend a fixed amount by only using Travelers Cheques. **
 * **Choose the currency you need.Get them in U.S. currency, or choose from 5 other currencies: Euro, Canadian Dollar, Australian Dollar, Pound Sterling, and Japanese Yen. **
 * **When traveling abroad, avoid fluctuating exchange rates.When you buy Travelers Cheques in other currencies, you lock into the rate when you buy. **
 * **Travelers Cheques are backed by American Express.For more than 100 years, our Travelers Cheques have helped travelers protect their money. **

Buy from an authorized seller
Purchase Travelers Cheques securely from an [|authorized seller near you]. Cheques for Two** have all the benefits of Travelers Cheques plus a convenient dual signature feature so two people can use them - together or separately. || || 
 * ==How to Use Travelers Cheques==
 * 1. SignAs soon as possible, sign your name in the upper left corner to help protect yourself in case of loss or theft.
 * 2. RecordWrite down your serial numbers and keep them with you when you travel, separate from your Travelers Cheques.
 * 3. ProtectSafeguard your Travelers Cheques as you would cash.
 * 4. UseTo pay, sign your Travelers Cheque in the lower left-hand corner in front of the person accepting your Cheques. ||  ||  Traveling Together?
 * Exchange fees may apply
 * Learn more ways to protect yourself against cheque fraud at fakechecks.org.

NNguồn: [|https://www212.americanexpress.com]  =**Séc du lịch American Express NGÂN HÀNG Á CHÂU | ACB **=


 * SÉC DU LỊCH AMERICAN EXPRESS**

Hướng đến mục tiêu đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng, ACB đã và đang không ngừng cải tiến và đa dạng hoá sản phẩm - dịch vụ. Bên cạnh những phương thức thanh toán thông thường dành cho khách hàng khi đi nước ngoài như phát hành bankdraft, chuyển tiền ra nước ngoài, thẻ tín dụng quốc tế… kể từ tháng 11/2008, ACB phối hợp với tập đoàn Amercian Express cung cấp đến khách hàng một Phương thức thanh toán mới – Séc du lịch American Express, giúp cho khách hàng có được sự an tâm khi đi nước ngoài với những tiện ích nổi bật như sau: Séc du lịch American Express là một loại séc được in sẵn mệnh giá và có giá trị thanh toán như tiền mặt do American Express phát hành. Người mua Séc du lịch có thể quy đổi Séc du lịch thành tiền mặt bằng cách ký xác nhận lên tờ Séc này. **Đối tượng khách hàng:** > + Mức phí trên đã bao gồm VAT. > + Mức phí và số tiền giao dịch tối thiểu có thể thay đổi theo từng thời kỳ. <span style="font-family: 'Times New Roman',serif; font-size: 16px; line-height: 12px;">**Nguồn: ACB** [[http://nganhangonline.com/sec-du-lich-15/sec-du-lich-american-express-615.html|http://nganhangonline.com/sec-du-lich-15/sec-du-lich-american-express-615.html
 * An toàn hơn tiền mặt– Tiền mặt bị thất lạc hoặc bị mất cắp sẽ không tìm thấy được. Séc du lịch của American Express an toàn hơn tiền mặt vì Séc du lịch có thể được hoàn đổi khi bị thất lạc hay mất cắp, thông thường trong vòng 24 giờ.
 * Không hết hạn sử dụng – Phù hợp với cả những chuyến đi ngắn và dài ngày, dễ dàng để dành cho những chuyến đi tiếp theo.
 * Thanh toán tiện lợi – Séc du lịch của American Express được chấp nhận thanh toán tại hơn một triệu địa điểm trên toàn thế giới.
 * Mạng lưới hoàn đổi rộng khắp – với trên 130.000-điểm chấp nhận thu đổi séc du lịch trên toàn thế giới (trong đó có 120.000 điểm thu đổi miễn phí), từ ngân hàng đến nhà hàng, tại sân bay và các trung tâm thương mại.
 * Phương thức tiết kiệm chi tiêu linh hoạt – Giúp cho khách hàng có kế hoạch chi tiêu hợp lý trong khoản kinh phí dự trù cho chuyến đi.
 * Chất lượng phục vụ–Dịch vụ hoàn đổi toàn cầu 24/24 giờ, 365 ngày /1 năm.
 * Khái niệm:**
 * 1) Cá nhân có đủ năng lực hành vi dân sự được mua Séc du lịch tại ACB, bao gồm:
 * Cá nhân là người cư trú.
 * Cá nhân là người nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
 * 1) Lưu ý:
 * Người mua séc du lịch: là người sử dụng Séc du lịch.
 * Không chấp thuận việc người mua séc là thân nhân/người được ủy quyền.
 * Đặc điểm sản phẩm:**
 * 1) Đơn vị tiền tệ: USD, EUR, AUD, CAD, JPY.
 * 2) Mệnh giá:
 * USD || 50 || 100 ||  || 500 || 1.000 ||
 * EUR || 50 || 100 || 200 || 500 ||  ||
 * AUD || 50 || 100 || 200 ||  ||   ||
 * CAD || 50 || 100 ||  || 500 ||   ||
 * JPY ||  || 10.000 || 20.000 || 50.000 ||   ||
 * Phí dịch vụ:**
 * Mức phí cho khách hàng là cá nhân: 1,1% trên tổng giá trị séc du lịch mua.
 * Số tiền giao dịch tối thiểu: 100 USD/EUR/AUD/CAD; 10.000 JPY.
 * Lưu ý:
 * Thời gian giao dịch:**
 * Theo giờ làm việc tại đơn vị (bao gồm các đơn vị làm việc ngoài giờ)
 * Riêng ngày thứ Tư: từ 7h30 – 16h30 (áp dụng trên toàn hệ thống)

]]<span style="font-family: 'Times New Roman',serif; font-size: 16px; line-height: 16px;"> Séc du lịch là một loại séc quốc tế, bao gồm 5 loại đơn vị tiền tệ: USD, EUR, AUD, CAD, JPY. Chúng được in sẵn mệnh giá và được chấp nhận ở phần lớn các quốc gia trên thế giới. Tại một số nước phát triển, séc du lịch có có giá trị thanh toán như tiền mặt. Người mua séc du lịch có thể quy đổi ra tiền mặt bằng cách ký xác nhận lên tờ séc. Séc du lịch là một trong những phương thức thanh toán thông thường dành cho khách hàng khi đi nước ngoài với những tiện ích nổi bật: · An toàn hơn tiền mặt: Séc du lịch có thể được hoàn đổi khi bị thất lạc hay mất cắp, thông thường trong vòng 24 giờ. · Dễ sử dụng và bảo quản: Phù hợp với cả những chuyến đi ngắn và dài ngày, có thể để dành cho những chuyến đi tiếp theo. · Thanh toán tiện lợi: Séc du lịch được chấp nhận thanh toán rộng rãi gần như khắp thế giới. · Phương tiện kiểm soát chi tiêu: Giúp khách hàng có kế hoạch chi tiêu hợp lý trong khoản kinh phí dự trù cho chuyến đi. · Hoàn đổi dễ dàng: Dịch vụ thu đổi toàn cầu, 24/24 giờ, 365 ngày/năm, có mặt từ các ngân hàng đến nhà hàng, sân bay và các trung tâm thương mại. Nguồn: [|http://nganhangonline.com/dich-vu/ngan-hang-ca-nhan/sec-du-lich-15.html] <span style="font-family: Arial,Helvetica,sans-serif; font-size: 12px; line-height: 12px;"> =**Séc du lịch NGÂN HÀNG HSBC VIỆT NAM | HSBC **= Séc du lịch HSBC dễ sử dụng, thuận tiện khi mang theo, đảm bảo đem đến sự thoải mái, an tâm hoàn toàn cho quý khách khi đi du lịch. Dành cho khách hàng của HSBC và các cá nhân chưa mở tài khoản tại HSBC. [|Liên hệ]
 * SÉC DU LỊCH**
 * Lợi ích**
 * Miễn phí khi đổi sang tiền mặt tại tất cả các chi nhánh của HSBC trên toàn cầu.
 * Chỉ yêu cầu một loại giấy tờ chứng minh.
 * Dịch vụ hỗ trợ khách hàng toàn cầu.
 * Điều kiện**
 * Hồ sơ cần thiết**
 * Đổi sang tiền mặt: Hộ chiếu / CMND và hóa đơn mua hàng (nếu có).
 * Phát hành séc: Hộ chiếu/ CMND và giấy tờ chứng minh nguồn tiền.

**Nguồn: HSBC [] **